Складское хранение товаров и страхование имущества

На сегодняшний день страхование является все более распространенной услугой в сфере складского хранения грузов и прочих логистических складских услуг. Развитие этой сферы деятельности в значительной мере стимулируют иностранные инвесторы, которые все больше и больше проявляют интерес к российскому рынку логистических складских услуг и для заключения перспективных сделок требуют привести в соответствие с западными стандартами абсолютно все логистические проекты. Наличие застрахованного имущества привлекает их благодаря возможности максимально снизить риски своих инвестиционных программ.

Страхование складского логистического комплекса (самого здания склада, инженерных систем, внутренних коммуникаций, стеллажного оборудования и прочих объектов) находится на первом месте рейтинга страховых услуг. Этой услугой в основном пользуется непосредственно владельцы складов. Арендаторы ограничиваются страхованием собственного товара, находящегося на складе ответственного хранения грузов.

Самым распространенным видом ущерба, которому подвержен складской логистический комплекс, является повреждение несущих стен, пола, внутренней отделки помещений, кровельного профнастила, колонн, теплоизоляционного материала, коммуникационных систем. Пожары происходят гораздо реже, но ущерб от них более значительный, поэтому, по мнению специалистов, данный риск является самым опасным и влечет за собою другие риски. При возникновении пожара имущество, находящееся на складе для хранения грузов, может быть в значительной мере повреждено дымом, копотью. Значительные повреждения и порчу вызывает вода, которая используется при тушении пожара. В подобных ситуациях наличие страхового полиса позволит получить страховую компенсацию, которая в значительной мере покроет полученные убытки. Естественно, рассчитывать на 100% возмещение потерь нельзя, однако и пренебрегать такими выплатами тоже не стоит.

Следующим в рейтинге страховых услуг выступает страхование оборудования, которое используется складскими операторами в своей работе: электрокары и погрузчики. Предметом страховки может быть ситуация преждевременного выхода из строя техники, аварии и воровство.

Кроме того, на складах хранения товаров производится страхование ответственности складских операторов перед собственниками грузов, либо иных третьих лиц, за принятое на ответственное хранение имущество. Следует также понимать, что данный вид имущественного страхования возмещает ущерб, который был нанесен товару, исключительно в случаях наступления форс-мажоров (взрыв, удар молнии, пожар, кражу со взломом, падение пилотируемых объектов, злоумышленное действие третьих лиц, стихийное бедствие, и прочих факторов). Если же в процессе временного хранения грузов имело место повреждение в результате деятельности складского персонала (складское хранение товаров, подбор партий, пересортировка, маркировка, проведение погрузочно-разгрузочных работ, регистрации товаров во время различных складских операций), то страховая компенсация не выплачивается.

Для того, чтобы заполнить данную нишу возможных рисков, существует отдельный вид страховки на случай нанесения застрахованным лицом порчи имуществу третьих лиц: нарушение режима хранения, потеря товарного вида хранимого имущества, и т.д. Однако и в этих случаях тоже предусмотрены свои исключения. К ним можно отнести случаи, когда имущество не было упаковано должным образом, либо были утеряны документы на него (накладные, квитанции, и так далее). Также страховая компенсация не выплачивается, если на складе ответственного хранения грузов было зафиксировано повреждение, нанесенное грызунами, насекомыми, или была выявлена недостача товара при целостности наружной упаковки.

Пока что услугами имущественного страхования пользуются чаще, нежели услугами страхования ответственности. Это явление имеет место в связи с тем, что многие операторы полностью уверены, что оказываемое ими складское хранение товаров выполняется настолько профессионально, что риск порчи груза минимален или вообще отсутствует. Большие надежды возлагаются и на то, что в случае форс-мажорных ситуаций все риски покроет договор страхования имущества. Впрочем, стоит отметить, данные статистики, которые говорят о небольшом желании предпринимателей пользоваться всем спектром страховых услуг. Преимущественно, большинство предпринимателей пользуются услугами страхования по причине того, что банковские структуры без страховых полисов не открывают им кредитные линии на развитие новых проектов.

В подавляющем большинстве договор страхования оформляется не менее, чем на один месяц. Но в связи со спецификой данной сферы бизнеса, встречаются и некоторые исключения из правил. К примеру, типографскую продукцию можно застраховать всего лишь на три, четыре дня. Обычной практикой является то, что страховые компании всегда идут навстречу к клиенту, устанавливая более, или менее гуманные тарифы. В то же время, типографии не ограничиваются страхованием 1-2 тиражей. За счет этого гораздо выгоднее заключать договор на более длительное время.

Расчет страховой суммы по имущественным договорам страхования производится исходя из реальной стоимости имущества. Для складского логистического комплекса (зданий и сооружений) – это его стоимость замещения. Для оборудования, страховая сумма будет исчисляться в размере, необходимом для приобретения имущества, которое полностью может заменить его. В учет не берётся только амортизация: физическое старение и износ. Страховой суммой для товарных запасов, будет сумма, равная его стоимости. Однако, она не должна превышать первоначальную стоимость этого груза или товара.

Главной сложностью при расчете страховых сумм, является наличие у предприятия черной бухгалтерии. То есть не все имущество зарегистрировано официально и может быть отображено в отчетности. Следовательно, нелегально приобретенное оборудование выводится из договора страхования и рассчитывать на возмещение убытка, в связи с его порчей невозможно.

При расчете страховых выплат по товарным запасам стоит учитывать важные нюансы. Как правило, объемы товаров на складе хранения продукции постоянно меняются. Поэтому для таких случаев разработаны два варианта расчета страховых компенсаций: для сезонного товара, количество которого зависит от спроса (по среднемесячному остатку) и для остального товара (за основу берется его максимальное количество на складе).

В нынешних условиях предприниматели избегают «недостраховавания» имущества, так как наступление страхового случая может возникнуть на пике продаж, в то время, когда складской комплекс ответственного хранение товаров будет переполнен и небольшие сбои в работе или недоразумения с клиентами могут сильно подорвать доверие и отпугнуть потенциальных потребителей складских услуг. Поэтому компании стремятся получить максимальную защиту от рисков, задействуя страховые компании.

Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из качества системы безопасности, номенклатуры хранимых грузов, находящихся на складе. К примеру, для безопасных товаров будет достаточно иметь обыкновенное здание, службу охраны и системы пожаротушения (водяные спринклеры). Тогда как для хранения опасных грузов уже необходимо иметь пенные спринклеры, стены специальной конструкции, а также применение специального материала на крышах и полках. При отсутствии одного из этих составляющих, риски увеличиваются, а, следовательно, уменьшается и привлекательность такого объекта со стороны компаний-страховщиков.

В нынешних условиях рынок страховых услуг развивается параллельно с появлением новых складских логистических объектов. Благодаря конкуренции требования к размерам тарифов, качеству предоставляемых услуг, и всевозможным инновационным программам неукоснительно растут, заставляя страховые компании повышать качество обслуживания клиентов. На практике, это выражается в меньшем проценте компенсации убытков.

Мировая практика показывает, что слаженная работа страховых агентов значительно повышает уровень надежности работы любого поставщика услуг, а так же делает взаимодействие двух сторон (поставщика и потребителя услуг) спокойным и уравновешенным.